关键词:
金融科技
商业银行
盈利能力
系统GMM模型
摘要:
近年来,现代科学技术的不断完善以及金融行业本身的发展需求,使得金融与科技的融合速度不断加快,二者高度融合的产物即金融科技已成为世界各国发展规划中不可或缺的重要一环。央行在其金融年度报告中提到,要稳扎稳打开展金融科技业务,推动金融科技在国内的广泛应用。基于此,金融科技发展给商业银行带来新技术的同时,也给商业银行的传统业务模式带来了巨大的挑战。一方面,商业银行不断创新运营模式,加强与金融科技企业的合作,构建双方可持续发展的新局面。同时商业银行也在积极设立金融科技子公司,不断推动金融科技的发展。金融科技的应用在很大程度上改善了商业银行的传统运营模式,简化了其业务流程,将商业银行推向了数字化时代。通过吸收和运用先进技术,商业银行不断创新,推出多元化的金融产品和服务模式,满足了不同客户的多样化需求。另一方面,金融科技对银行的传统业务活动产生了冲击,由金融科技发展衍生出的新兴金融科技企业聚焦小微企业频频发力,使得商业银行不仅要应对传统银行之间的竞争,还要应对金融科技企业对其市场资源的挤占。那么,我国商业银行要如何面对金融科技这把“双刃剑”,又能否借助金融科技的发展来提升盈利能力、实现转型升级,这已经成为亟需解决的首要问题。因此,研究金融科技对商业银行盈利能力的影响就变得尤为重要。本文基于长尾理论、金融中介理论和金融功能理论的研究基础,首先,在对188家商业银行2011-2020年的数据进行处理后,运用系统GMM模型对金融科技与商业银行盈利能力之间的作用关系进行回归分析。其次,加入商业银行规模和银行业景气度进行调节效应回归,进一步验证金融科技对商业银行盈利能力带来的影响是否受到其他因素的调节作用。最后为了检验稳健性,选取替代变量和补充控制变量进行检验,结果表明实证结果可靠。研究得到以下结论:(1)金融科技影响商业银行盈利能力的表现呈先拉低后提升的“U”型趋势。(2)商业银行规模越大,金融科技对商业银行盈利能力产生的负面影响越强。(3)银行业景气度的提高能够缓解金融科技对商业银行盈利能力产生的负面影响。(4)结合理论分析和实证结果,为帮助加快商业银行的数字化发展和转型升级,本文就如何在金融科技发展的背景下提升我国商业银行盈利能力提出相关对策,如优化营收结构,应对金融科技的冲击;加大金融科技投入,强化科技赋能作用;加强对外协作,实现资源优势互补。